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古代的“保险”

   
    自有人类以来,各种自然灾害、意外事故就时常威胁着人类的生存与发展,为了寻求防灾避祸、安居乐业之道,萌生了对付各种自然灾害、意外事故的保险思想和一些原始形态的保险做法,中外历史上对此均有记载。 
    在中国不仅有着推行各种赈济制度的悠久历史,而且也是最早发明危险分散的方法——保险基本原理的国家。“据《逸周书·周书序》载,周文王·遭大荒,谋救患分灾,作《大匡》。”其中特别值得注意的是“分灾”二字,即分散危险的意思,就是要从全国来考虑分散灾害损失。这是针对农业方面的。这一原理在古代人类为减轻商品交换过程中蒙受的损失,又有了发展,采取了分散危险和共同分担危险责任的措施。远在几千年前,中国的一些商人即在扬子江(长江)冒着生命危险与财物损失,扬帆运货于滩险急流之中,体会到老祖母不把鸡蛋放置在同一个篮子中携带的道理,同样不把个人全部货物集放于一船,以分散危险。这种发散和分担危险的方法,实即现代保险的原理与基础。以后在川江盐斤运输和东北艚船等方面都加以运用,以保障盐运和船的安全。
    镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式。镖局是一种类似保险的民间安全保卫组织,其经营的业务之一是承运货物。商人交镖局承运货物,俗称“镖码”(相当于保险标的)。货物须经镖局检验,按贵贱分级,根据不同等级确定“镖力”(相当于保险费率),据此收费签发“镖单”(相当于保险单)。货到目的地,收货人按镖单验收后,在镖单上签注日期,加盖印章,交护送人带回,以完成手续。镖局的这些手续与现代保险的承保手续大致相同。
    农业是中国古代的“决定性的生产部门”。因所处灾害多发的地理环境和国防安全需要,我国很早就有了仓储制度,一直可以上溯到夏商时代,武王伐商,“散鹿台之财,发巨桥之粟”(《史记·周本纪》)。在早期,仓储不仅具有防灾救灾的作用,也是国防的需要,是综合性的。到了周代,逐步分离,有了相对专业的用于防灾救灾的仓储。《周礼》中由比较完整的叙述,包括管理的官员及仓储的作用。在中央政府,大司徒“以荒政十有二聚万民”,其职责之一就是管理仓储。
    国外最早的保险思想产生于处在东西方贸易要道上的古代文明国家,如古巴比伦、古埃及、古罗马、古希腊等。《汉漠拉比法典》是一部有关保险的最早法规,基尔特制就是一种原始的合作保险形式,这种行会制度在中世纪非常盛行,欧洲各国城市都有各种行会组织,在此基础上又产生了相互合作保险组织。江恩

编辑:朴文