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多地频现银行存款离奇失踪

新年“防火防盗防失踪”
       
    “女儿啊,怎么新闻里说钱存在银行也会‘不翼而飞’呢?以后咱们把钱存哪儿才安全?”陈大妈最近接连看到新闻里关于储户存款“失踪”的报道,忧心忡忡地询问自己在银行工作的女儿王梅。
    王梅告诉记者,近段时间除了自己的母亲,不少亲朋好友向她表达了类似担心。“最近我们行开了好几次会,就是说这个事情。商业银行内部管理缺失是原因之一,但储户贪图高收益被人钻了空子也是重要原因。”
    
高收益存款竟丢了
    新年伊始,多地曝出储户存款被盗案件,涉及存款金额动辄数百万元。为何存在银行的钱会凭空消失?记者了解到,这些在银行消失的存款无一例外和所谓的高息揽储、贴息存款有着莫大关系。
    2014年年初,浙江杭州某城商行的储户张先生查询账户时发现,户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。经杭州市西湖区警方查明,该案件共涉及多家商业银行的42位储户,总计9505万元存款“不翼而飞”。
    从张先生的存折账目看,2013年11月18日有一笔250万元的存款进账,但其后没有任何支出信息。据了解,张先生经人介绍,将钱存到了这家城市商业银行,并当场获得了额外的一个红包:250万元的10%,即25万元的贴息,却不知自己是“捡了芝麻丢了西瓜”。
    储户的“贪心”给了不法分子以可乘之机。据介绍,“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后,储户在柜台存钱时,资金被存入后立即被转到其他账户上。
    据了解,除了个人储户,不少企业存款也频遭“黑手”。人民检察院案件信息公开网显示,今年1月8日,四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证,就成功从银行骗取泸州老窖上亿元存款。
    “存款丢失还与银行票证系统有缺陷或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。
    
“资金掮客”作怪
    “储户存款不翼而飞,有时和‘贴息存款’紧密相关。”多位银行业内人士表示,“贴息”指除去原有的银行利息外,还根据存款金额给予储户额外利息。通过这类方式完成存款指标,成为不少银行尤其是地方中小银行的“杀手锏”。与此同时,造就了不少“资金掮客”。
    贴息存款分为两种,一种是“阳光贴息”,在银行贷款额度不足的情况下,某些符合银行贷款资质要求的企业为获得贷款,利息由企业出,这种情况下,储户的钱并不受影响。另一种是“非阳光”贴息,即不符合银行贷款资质的企业进行贴息拉存款,这时存款在存进银行后就会被转到企业账户上,如果到期企业无法偿还本息,储户才发现自己银行账户上的钱“失踪”了。
    “可以说,银行存款频频失踪与这些资金掮客有着莫大关系。”一位国有大行人士表示,资金掮客在前几年可谓“风光无限”,不少掮客甚至是银行行长的座上宾。    
    银行业内人士坦言,资金掮客亟待走向历史。2014年9月,银监会、财政部和央行在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中,明确商业银行不得“违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次;另设专门账户支付存款户高息”。同时要求商业银行约束月末存款“冲时点”,月末最后一日的存款偏离度不得超过3%,这让资金掮客以往红火的“生意”迅速冷却下来。
    
呼唤存款保险制度
    我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一,截至2014年年末,金融机构各项存款余额高达116万亿元。
    因此,不少专家和银行业内人士表示,储户存款“失踪”与商业银行内部管理不善有关,但更需储户自身的“理性”。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,对银行储户而言,要明白国家是有法定的利率规定的,如果去存钱的银行利率“很不靠谱”,说明可能不是正规存款,要注意辨识;对银行内部来讲,要加强内部管理,防止出现“内鬼”。
    根据多地披露的案情,存款“失踪”与储户也有关系。比如,因为贪图高息,储户竟然签下“六不”承诺书,内容包括“不开通短信提醒业务”、“不开通网银权限”、“不能通存通兑”、“不查询”、“不得提前支取”、“不对在银行工作的亲人朋友提起”。
    不少专家呼吁存款保险制度亟待加速推出。“不少储户觉得自己的钱只要进了银行柜台就高枕无忧,即便出现问题,银行也一定会负责。”
    2014年12月1日,央行发布《存款保险条例(征求意见稿)》,存款保险制度将覆盖在境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构,对不同类型的机构采取差别费率,最高偿付额为50万元人民币。所谓“存款保险制度”是指国家以立法的形式,强制要求银行、信用社等吸收存款的金融机构按规定缴纳保费,形成存款保险基金,当个别银行经营出现问题、存款人利益可能受损时,及时动用存款保险基金向存款人偿付受保存款,并采取必要措施维护存款及存款保险基金安全的制度。目前,世界上有110多个国家和地区建立了存款保险制度。陈莹莹
   

编辑:朴文