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月利30%:MMM社交金融被指骗局

银监会发布预警提示

金证券记者 江芬芬


    沉寂许久的比特币,又重新回到公众视野。最近的一个月,比特币价格最高飙涨至3300元人民币以上,涨幅超过100%。
    业内人士直指,中国市场引领着比特币价格的上涨,而这可能与一个名为“MMM社交金融网络(简称MMM)”的传销组织在中国的活动密切相关。MMM究竟是个啥东西,如何能端出一个月30%的利息,让国内投资者趋之若鹜?

月利三成
    尽管MMM项目在中国启动已有大半年,但得到外界关注,还得从比特币的蹊跷上涨说起。
    在最近的一个月,比特币价格从1546元一举上涨到3300元以上,涨幅超过100%,11月2日甚至创造了5个小时上涨10%的传说。截至目前,比特币 价格较年初的低点已上涨123%。当然,现在的价格相比其在2013年巅峰时期的8000元最高价仍有不小距离,那一年其价格上涨5580%,引发全球轰 动。
    此间,大量国外金融机构如摩根斯坦利、PayPal、MasterCard开始关注并投资比特币;10月23日欧洲法院正式裁决,在欧洲比特币以及其他虚拟货币应该和传统货币一样免征增值税,这使得比特币向合法化迈出了坚实的一步。
    更多的声音则认为,中国比特币交易价格比欧美市场高出10-15美元,中国市场引领着比特币价格的上涨。这可能与一个名为MMM的传销组织在中国的活动密切相关。
    MMM是个啥东西?《金证券》记者百度搜索“MMM”,冒出多个自称官方社区的网站,某网站打出的口号令人怦然心动:一月30%利息,秒杀一切金盘。记者 进入某家网站,首页挂着10余位投资者录制的视频,他们来自全国各地,年龄在20岁-60岁之间,无一例外在通过自己的显赫战绩,向电脑前的小伙伴们“布 道”:MMM是个慈善、互助的网站,自己加入这个网站后极大地改善了生活。
    网站上的几十张截图也在暗示,在这里月收入几万并不稀奇。

挣钱玩法
    每月30%利息,这样的奇迹如何实现?综合来看,各类MMM网站都有着相同的操作模式。假设A、B和C是平台的三个用户,均投资六万元(平台规定用户每笔 投资额度为6万-60万元)。A、B和C均必须先在平台上绑定各自的银行账户以提款或汇款。然后,A和B各自向系统汇款六万元,分别购入网站内部货币“马 夫罗”,再提交“汇款意愿”。之后,他们的“马夫罗”在网站的匹配系统内排队。等候14-30天后,系统自动匹配一个想收钱的用户接收汇款。
    而C一个月之前已投入六万元,现在想要收回本金和30%利息共7.8万元。他先提交“提钱申请”,系统将A和B匹配给C,A和B如果“同意”,他们的部分“马夫罗”就会汇入C的账户中,C兑换成人民币后,通过绑定的银行账户取出。
    由于A和B共投资了12万元,C可以取其中的7.8万元,余额则匹配给其他“收钱人”。此时,A和B各获得一次提款机会,最多可提取7.8万元。
    除此以外,该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%,以及发展“下线”的管理奖:第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。
    “MMM与比特币的联系在于,它还有个超级MMM国际版,相比国内版,这个平台的利息更加惊人。除了固定的20%,如果每天完成网络任务,每月有高达 100%的利息,而超级版需在匹配当天用人民币购买BTCC码充值,然后在比特币网购买比特币付款给对方比特币账户。”沪上一位资深比特币玩家告诉《金证 券》记者,这段时间比特币价格的疯涨确实与MMM在中国的发展有关,但这个影响究竟有多大不好说,毕竟MMM现在处于灰色地带。

庞氏骗局?
    “这实际上就是个庞氏骗局。”南京航空航天大学金融学教授、江苏金融学会常务理事徐强对《金证券》记者称。
    在业内人士看来,所谓虚拟货币“马夫罗”不过是障眼法;网站打出的口号“这不是高收益项目,这是一个人与人之间互助的社区”,也不过是新的包装术;而所谓 一个月30%的高收益,不过是借此勾起人性的贪婪,赚到钱的会员在提现后还会选择回到系统重新投资,再加上新进的资金,会员的本金和所有利息都是来自新进 会员和出来再次重复入场的老会员。
    系统规定,排队挂单后需要冻结14天才可以申请提款,这14天冻结期就相当于一个蓄水池蓄水的过程。所以,蓄水池里进来的水(资金)永远要比流出的水(资金)大很多倍,一旦没有新的资金流入,或者后续新投入的资金不足以支付前人的“收益”,庞氏骗局便立即引爆。
    这也就可以理解MMM组局者的纠结。一方面,近日MMM的宣传文章在网络上大肆流传,有指导老师如此安稳军心:MMM没有中央账户,谈不上进出资金记录, 没有非法集资的可能性,也无据可查;MMM没有办公场地,谈不上查封关门歇业;MMM服务器在国外,中国政府无法管控和关闭,最多限制访问(仍然可以用 VPN代理软件访问)……
    另一方面,在《金证券》记者“潜伏”的多个MMM网站交流群,群主又在提醒大家:低调运作,取消大面积推广宣传,关于奖金制度、运作流程只做一对一转发,不要在国内网站发布自己的收入截图和收入视频。
    对此,徐强指出,MMM网站没有场地、服务器不在国内,并不代表中国政府没办法监管。
    据了解,MMM在国内的举动已经引起了关注,多地警方在微博上发布“MMM社交金融网络”涉嫌传销诈骗警示。银监会近日也表示,“金融互助”模式极有诱惑 性,利诱性强、隐蔽性强。银监会表示,此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。请广大公众切实提高风险 意识,理性审慎投资,防止利益受损。同时,对掌握的违法犯罪线索,可积极向有关部门反映。


《《延伸阅读
豪赌自己不是最后接棒人

    MMM平台的骗局由来已久,早在20多年前,就被定性为“世界上最大的庞氏骗局之一”。
    马夫罗季兄弟三人,以家族姓氏首字母为名,1994年2月创立MMM股份公司,注册资金仅为10万卢布(当时约合1000美元)。他们在俄罗斯几乎所有知名媒体投放广告,以高额回报为诱饵,吸引投资者。
    MMM公司当年发行原始股价格为每股1000卢布(当时约合10美元),4个月后,每股价格已经炒到3万多卢布。同年7月,俄罗斯政府发表声明,质疑 MMM承诺的高额回报,宣布不保证投资这家公司的安全性。MMM公司股价随后急剧下跌,“金字塔”崩溃,1997年宣告破产,投资者血本无归。
    按俄罗斯新闻社估算,马夫罗季三兄弟创建的MMM公司骗走500万名投资者资金,牟利达15亿美元。2003年,马夫罗季被捕。法庭裁定其窃取投资者巨额资金,偷税、伪造文件和大规模欺诈等罪名成立。
    《金证券》记者发现,目前国内的各类MMM网站均没有ICP证,而根据《互联网信息服务管理办法》的规定,在我国没有ICP证的网站均属于非法经营网站。 这些网站也查不到经营主体,网站上仅有指导老师的电话和QQ。当记者联系上指导老师,他们只会强调网站是MMM的中国版,对幕后操盘者支支吾吾,外界很难 知晓这些网站究竟是马夫罗季重操旧业进入中国,还是另有他人巧借其名号行金融诈骗之实。
    记者也发现,参与其中的会员并非不知道其中隐藏的巨大风险,一边嘴里说“天下不会掉馅饼”、“早晚会崩盘”,另一边又积极地咨询如何汇款、提钱,打的主意是“只要赚的利息超过本金,网站爆了也无所谓”。
    至于MMM可以运行多久,指导老师亦称,“谁也不知道,别人无法为你的财富负责。” 江芬芬

编辑:朴文