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高管为什么逃离银行业

  
向小田

近期一份统计数据显示,今年以来16家上市银行中,有超过20位副行长级别以上的银行家选择离职,这些离职高管平均年龄只有54岁,正值当年。其中最为瞩目的,一是前微众银行行长曹彤,离职创办了资产证券化互联网平台;二是前华夏银行副行长黄金老,离职出任苏宁副总裁;三则是平安银行前副行长陈伟,在陆金所担任常务副总裁。
   有许多人问,放着银行的金饭碗不吃,非要去趟互联网金融这摊子浑水,为什么呢?也许,是局外人对于银行现在面临的大变革还不够了解,也许,是我们内心深处已经很早意识到了危机,才下定了离开银行这个弱势群体的决心。
    自从今年建设银行行长在总理座谈会上吐槽银行是弱势群体以来,每次说到银行的弱势,舆论都会表示不理解。但银行的人都知道,那只是过去的风光。当上市银行的利润占据到所有上市公司利润一半的时候,其实已经表示银行的传统模式已经走到了极致。由于它占据的利润过多,已经使得它自身成为革命的对象,想要保住优势是非常难的。
    当前中国银行业面临的问题,不仅是要承载中国经济增速放缓、经济结构转型升级矛盾突出所带来的压力,更面临着新型的互联网金融企业在负债端的争夺。
    如果把上市银行看作一个整体,你就会发现,它的增速逐年下滑得很厉害。前年是两位数,去年是一位数,今年很可能就是负增长。这些利润的增长,还是在掩盖(用利润核销)了坏账之后。一旦利润负增长,坏账的暴露就会更加明显,风险加速聚集。今年上半年,全国商业银行不良贷款余额已经达到了1.09万亿,首次超过一万亿。有的股份制银行分行,不良贷款率已经超过了5%。
    在不良贷款猛增的同时,由于找不到可靠的资产,现在许多银行资金连投资方向都找不到。房地产作为一个行业已经被银行所抛弃,今年以来的股灾又使得银行不敢涉足资本市场,投资于债券市场的资金越来越多,推动了债市的牛市行情,但就目前的估值和杠杆水平来看,风险也已经比较大。
    一方面资产端的压力巨大,另一方面面临互联网企业在负债端的竞争。像腾讯、阿里等互联网金融企业,连银行网点都不用开,就可以通过手机客户端吸引大量低成本资金。据统计,现在涉足互联网金融的企业少说也有三四千。这些企业通过简单的产品设计,就能使储户抛弃银行那可怜的活期利息,转而投入它们的理财产品。也许过不了几年,大部分银行活期存款都会被储户替换为货币基金。银行负债的成本由于市场剧烈的竞争越来越高。
    在成本越来越高,贷款无处可放的现在,银行利润只会越来越薄。如果你是这些银行的高管,你会在这棵树上等死吗?当然不会。不如发挥自己的长处,投身于互联网金融企业。对他们而言,唯一的问题是决心。

 
    (向小田,财经专栏作家,作品风趣幽默不拘一格。)

编辑:朴文